Tidak Semua Laporan Kredit Bebas Dibuat Sama

Walaupun kebanyakan TV yang saya tonton direkodkan, dan saya cuba meneruskan iklan dengan cepat, saya masih terus menonton beberapa iklan sekarang dan kemudian. Dan salah satu kempen yang saya perhatikan paling banyak tahun ini - mungkin tanda masa - adalah untuk FreeCreditReport.com. Mungkin anda juga melihat iklan itu; mereka semua mempunyai band dengan ahli-ahli dalam pelbagai kostum aneh dan penyanyi utama comel crooning jingles menarik mendesak anda untuk menjaga penarafan kredit anda dengan mendapatkan laporan dari laman web ini. Berikut adalah salah satu iklan FreeCreditReport.

Masalahnya ialah, FreeCreditReport.com bukanlah tempat untuk mendapatkan laporan kredit percuma bahawa undang-undang persekutuan melayakkan anda menerima sekali setahun dari setiap tiga syarikat pelaporan kredit pengguna utama (Equifax, Experian, dan TransUnion). Program itu ditangani di AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com akan menghantar laporan kepada anda, tetapi hanya selepas anda mendaftar untuk "keahlian percubaan percuma" dalam perkhidmatan Pemantauan Kredit Triple Advantage, yang berharga $ 15 sebulan.

Perkhidmatan ini menjanjikan anda untuk memberitahu apa-apa aktiviti yang berkaitan dengan penarafan kredit anda, termasuk siapa yang telah menyemaknya. Bagi kebanyakan orang, perkhidmatan semacam itu sangat berlebihan. Dan sementara anda boleh mengelakkan caj dengan membatalkan keahlian anda dalam masa seminggu mendaftar, itu adalah masalah yang anda tidak perlukan untuk mendapatkan laporan yang ditawarkan oleh AnnualCreditReport.com secara percuma.

Dalam keadilan, FreeCreditReport.com (yang dimiliki oleh anak syarikat Experian) mengakui di halaman rumahnya bahawa ia bukan program yang diperintahkan oleh kerajaan, dan laman web ini juga menyediakan pautan ke AnnualCreditReport.com. Tetapi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan telah memulakan kempen pendidikan yang bertujuan untuk melawan kebakaran dengan api, menghasilkan video sendiri memalsu iklan FreeCreditReport.com.

Seperti iklan FreeCreditReport, video FTC mempunyai jingles nyanyian band, tetapi sebagai tambahan untuk mengesyorkan AnnualCreditReport, ia termasuk swipes pada pertandingan. Contoh lirik: "Berhati-hati dengan yang lain, sentiasa ada tangkapan, mereka mendakwa bebas, tetapi rentetan disertakan."

Oleh kerana fed tidak mempunyai anggaran untuk meletakkan parodi di TV, memuat naiknya ke YouTube. Anda boleh dengan mudah mencari mereka dengan melakukan carian untuk video AnnualCreditReport.com.

FTC juga melihat keras syarikat-syarikat yang berjanji untuk membantu orang memperbaiki kredit mereka. Baru-baru ini agensi itu memfailkan dakwaan di mahkamah persekutuan New Jersey terhadap tujuh syarikat yang berkaitan, mendakwa bahawa mereka secara palsu berjanji untuk membuang maklumat negatif dari laporan kredit pengguna, yang dikenakan pelanggan sehingga $ 2000 (termasuk $ 300 terlebih dahulu) untuk perkhidmatan tersebut, dan gagal memberikan pendedahan bertulis dikehendaki oleh undang-undang.

Carian Web untuk pembaikan kredit menghasilkan banyak hasil, termasuk iklan dari pelbagai syarikat dan firma undang-undang. Tetapi FTC mengatakan mereka yang berjanji untuk membuang maklumat negatif (kebankrapan, penghakiman, liens, pembayaran lewat) dari laporan kredit anda mungkin penipuan, terutamanya jika bayaran pendahuluan terlibat (itu bertentangan dengan undang-undang untuk mengenakan bayaran untuk perkhidmatan pembaikan kredit sehingga ia dilakukan).

Laman Web FTC mempunyai halaman yang sangat membantu mengenai pembaikan kredit yang bukan sahaja mengenal pasti tanda biasa penipuan pembaikan kredit tetapi juga menawarkan panduan mengenai undang-undang yang terpakai dan pembaikan kredit buat-diri. Selain daripada bayaran pendahuluan, bendera merah termasuk kegagalan syarikat untuk memaklumkan kepada anda tentang hak-hak anda dan tindakan yang boleh anda ambil sendiri secara percuma; cadangan bahawa anda tidak menghubungi ketiga-tiga syarikat pelaporan kredit utama secara langsung; berjanji untuk membuang maklumat yang tepat dari laporan anda; cadangan yang anda cuba buat identiti kredit baru dengan memohon Nombor Pengenalan Majikan yang boleh anda gunakan dan bukan nombor Keselamatan Sosial anda; dan cadangan yang anda pertikai dengan tepat mengenai laporan anda.

Mengambil beberapa langkah itu boleh menyebabkan anda di penjara: Berbohong dengan pinjaman atau permohonan kredit, salah nyatakan nombor Keselamatan Sosial anda, dan mendapatkan Nombor Pengenalan Majikan di bawah dakwaan palsu adalah semua jenayah persekutuan. Sekiranya anda percaya bahawa anda telah menjadi mangsa oleh syarikat pembaikan kredit, adakan aduan, sama ada di ftc.gov atau melalui nombor bebas tol FTC, 877 / 382-4357.

Tetapi sebelum anda melanggan syarikat pembaikan kredit, pertimbangkan untuk melakukan apa yang anda boleh sendiri. Tanpa membayar sepeser pun, anda boleh membantah kesilapan atau item yang lapuk pada laporan kredit percuma anda dengan menghubungi syarikat yang mengeluarkan laporan itu, serta memaklumkan kepada syarikat yang menyediakan maklumat yang dipertikaikan itu. Laman Web FTC juga mempunyai surat pertikaian sampel untuk membantu anda. Sekiranya permintaan anda tidak diberikan, anda sekurang-kurangnya boleh meminta supaya pernyataan mengenai pertikaian anda dimasukkan ke dalam fail anda supaya orang lain dapat melihat pandangan anda.

Jika anda memutuskan untuk bekerjasama dengan organisasi pembaikan kredit, pastikan bahawa ia memberikan anda salinan hak anda (syarikat mesti berbuat demikian di bawah undang-undang persekutuan) dan kontrak bertulis, yang perlu anda baca dengan teliti. Sekurang-kurangnya ia harus menentukan terma pembayaran (sekali lagi, tiada bayaran pendahuluan harus terlibat), butiran tentang perkhidmatan apa yang akan dilakukan oleh syarikat, berapa lama perkhidmatan yang diperlukan untuk melaksanakan, apa-apa jaminan yang dibuat dalam bahan pemasaran, dan nama penuh dan alamat perniagaan syarikat.

Tanpa mengira, jangan mengharapkan keajaiban: Hanya masa yang dapat menghapus maklumat yang negatif tetapi tepat dari laporan kredit anda