Kewangan Peribadi 2.0: Kekayaan Aplikasi Web Baru

Menggunakan Web untuk menguruskan wang anda yang digunakan untuk merujuk kepada kebanyakan bank dan institusi lain untuk memeriksa baki dan mungkin membayar bil. Kini pelbagai perkhidmatan Web generasi akan datang membina asas-asas ini dengan menawarkan penjejakan akaun sehenti serta alat dan nasihat untuk membantu anda menempuh bajet, mencapai matlamat kewangan, atau mengatasi masalah wang.

Perkhidmatan seperti Green Sherpa, Rudder, dan Thrive menargetkan orang muda yang baru untuk pengurusan wang dan selesa memberikan akses perkhidmatan pihak ketiga ke maklumat akaun dalam talian mereka, tetapi yang tidak mempunyai minat terhadap alat desktop tradisional seperti Quickuit Intuit dan Money Microsoft. Perkhidmatan ini menyertai perintis Finicity (dahulunya Mvelopes), Mint.com, Wesabe, dan Yodlee dalam menyediakan agregasi akaun yang dipanggil, yang bermakna mereka boleh memuat turun maklumat dari beberapa akaun dalam talian dan menggunakannya untuk membuat gambaran kewangan yang bersatu. > Kesemuanya juga menyediakan sekurang-kurangnya beberapa cara untuk mengkategorikan urus niaga (kadangkala secara automatik) untuk membantu anda mengetahui di mana wang itu akan berlaku.

[Bacaan lanjut: PC baru anda memerlukan 15 program percuma ini]

Sherpa Hijau, sebagai contoh, merancang untuk mengecaj $ 8 sebulan ($ 6 jika anda prabayar selama setahun) untuk mengesan akaun dan untuk memproyeksikan apa yang kewangan anda akan kelihatan seperti pada masa depan berdasarkan sebahagian daripada data sejarah yang dimuat turun dan pada unjuran anda sendiri untuk perbelanjaan dan pendapatan (katakan, bercuti besar atau pemeriksaan bonus lemak). Ciri-ciri Perkongsian Green Sherpa menjadikannya salah satu aplikasi kewangan peribadi yang pertama di mana anda boleh berbual dengan seseorang - pasangan, CPA, atau perancang kewangan - sementara kedua-duanya melihat data kewangan anda.

Saya tidak dibenarkan mengakses beta swasta, tetapi Sherpa Hijau dijangka akan dilancarkan pada masa anda membaca ini.

Penasihat Maya

Perkhidmatan Loudwater Labs 'Thrive tidak membayangkan mengenakan bayaran bagi pengasas apa Avinash Karnani menerangkan sebagai perkhidmatan penasihat kewangan automatik. Thrive menggunakan data yang dimuat turun untuk menghasilkan penarafan berangka untuk kesihatan kewangan anda berdasarkan faktor-faktor seperti berapa banyak anda menyimpan dan membelanjakan, dan sama ada anda memperoleh pulangan terbaik untuk simpanan, atau membayar faedah paling rendah untuk kad kredit.

Thrive merancang untuk mendapatkan wang dari rujukan kepada institusi yang menawarkan kadar yang lebih baik (walaupun Karnani mengatakan rujukan tidak akan dipengaruhi oleh mitra pemasarannya). Kemajuan juga mengira beberapa senario apa-jika - contohnya, berapa lama simpanan anda akan bertahan jika anda kehilangan pekerjaan anda, atau bersara pada umur 67 tahun - dan menawarkan untuk membuat rancangan untuk menangani keadaan sedemikian.

Rudder menyediakan gambar (melalui e-mel, pada pilihan anda) baki akaun, apa yang akan dibayar, dan berapa banyak wang yang anda akan tinggalkan selepas anda telah membayar bil-bil.

Rudder's Web site berdasarkan widget: Baki akaun, bil, dan widget yang dibiarkan terlebih dahulu dipasang, tetapi anda boleh menambah widget yang menjejaki perbelanjaan dan simpanan juga. Rudder berharap pemaju perisian akan membuat widget baru. Seperti Thrive (dan Mint.com), ia merancang untuk menghasilkan wang melalui rujukan kepada penyedia perkhidmatan kewangan.

Semua perkhidmatan ini kelihatan menjanjikan, tetapi versi Rudder dan Mancalan yang saya cuba lakukan mempunyai batasan: Paling penting, mereka berdasarkan kesimpulan mereka pada data yang mungkin tidak lengkap atau kurang konteks (contohnya, mereka tidak menawarkan cara yang baik untuk mengesan perbelanjaan tunai). Kerana Rudder belum lagi membiarkan anda memasuki pendapatan kedua, ia tidak sesuai untuk isi rumah berpendapatan dua.

Mint.com masih menetapkan standard untuk perkhidmatan percuma, dengan ciri pelaburan baru dan sokongan untuk kategori tersuai. Finis berasaskan Fee telah menambahkan kandungan komuniti dan editorial.

Dan semakin banyak alat mudah alih yang memenuhi keperluan pengguna yang lebih akrab dengan telefon daripada PC. Quicken lebih baik menonton kembali.