Perbezaan antara cara untuk memindahkan wang dalam talian (neft, rtgs, imps

Pada minggu lepas, banyak Bank utama di India mengumumkan caj baru yang akan dikenakan ke atas pelanggan apabila mereka menyeberangi jumlah transaksi mereka yang tetap (deposit & pengeluaran) sama ada melalui ATM atau kaunter di cawangan. Jelas Bank tidak mahu anda melawat cawangan dengan kerap dan mereka mahu anda merangkumi perbankan digital. Selepas Demonisasi, perbankan & pembayaran digital sedang giat dipacu di mana-mana.

Dari kedai runcit yang besar, restoran ke penjual jalan kaki kecil, semua orang memeluk orang seperti Paytm & Mobikwik. Kerajaan juga berisiko tinggi, menyumbang insentif seperti cabutan bertuah dan sokongan tunai untuk mempromosikan pembayaran digital. Hari ini khususnya kita akan melihat apakah kaedah pembayaran dalam talian yang berbeza dan perbezaan di antara mereka.

Pilihan Pelbagai

Hari ini jika seseorang mahu memindahkan wang, dia mempunyai banyak pilihan digital. Seseorang boleh menggunakan NEFT untuk bayaran sehingga 2 lakhs, IMPS menyediakan perkhidmatan 24x7 atau UPI yang baru diperkenalkan bagi mereka yang boleh mengingati @ - alamat dengan mudah daripada nombor. Tetapi apa perbezaan antara mereka? Pilihan pelbagai yang tersedia cukup mengelirukan dan dengan nama-nama seperti AEPS, BHIM & RTGS mereka tidak menjadikannya mudah. Kami akan mula dengan mengetahui semua pilihan yang tersedia untuk mendapatkan wang dari titik A ke B, secara digital.

Selain daripada di atas terdapat mVisa untuk kad VISA, Moneysend untuk kad Maestro / Mastercard & penyelesaian eWallet yang betul seperti Paytm, Freecharge & beberapa lagi. Tetapi enam di atas adalah pegawai rasmi yang dikendalikan oleh Perbadanan Kewangan Nasional India, badan kerajaan untuk membangun, memelihara & memantau pembayaran digital di India. Daripada enam, NEFT dan RTGS adalah perkhidmatan operasi terawal sejak awal tahun 2000an. IMPS diperkenalkan pada tahun 2011, AEPS pada 2014 dan UPI baru-baru ini pada tahun 2016. Jadi mari lihat butiran & perbezaan masing-masing.

Perbezaan: NEFT vs RTGS

Daripada semua enam perkhidmatan, NEFT & RTGS adalah yang terawal dan juga tulang belakang untuk kaedah pemindahan digital yang lain. Banyak perkhidmatan lain seperti IMPS & AEPS bergantung pada RTGS yang digunakan untuk penyelesaian bersih antara bank pada akhir hari. Fungsi backend keseluruhan agak rumit jadi saya akan keluar dari gambar itu. Jika anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut, anda boleh menuju ke tapak NPCI. Imej di bawah memberikan perbezaan di antara keduanya.

Bagi asterisk, urus niaga NEFT kadang-kadang boleh ditangguhkan kerana pemprosesan batch atau jika kemasukan dibuat melampaui pemotongan masa, di mana ia akan diremitkan pada hari berikutnya. Sebaliknya urus niaga RTGS diproses secara individu dan sehingga mereka dapat dikirim dengan serta-merta. Tetapi kedua-dua ini mempunyai kelemahan. Pertama, anda perlu didaftarkan untuk Perbankan Internet dengan bank anda (sekiranya anda tidak mahu melawat cawangan). Dan kedua, anda memerlukan kod IFSC dari akaun bank penerima. Kedua-dua kekurangan ini boleh menimbulkan masalah bagi seseorang yang bukannya mahir secara digital.

Petua Cool: Masih memburu untuk Tunai? Aplikasi ini membantu anda mencari ATM dimuatkan berhampiran anda.

Perbezaan: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS diperkenalkan untuk membantu pembayaran & pemindahan kecil menggunakan telefon melalui aplikasi perbankan mudah alih Bank.

Ciri utama ialah pemindahan boleh dilakukan menggunakan nombor mudah alih & kod MMID (Pengecam Wang Mudah Alih).

Kod ini ditugaskan ke pasangan nombor telefon bimbit nombor akaun anda. MMID ini berbeza untuk akaun yang berlainan walaupun nombor mudah alih yang sama didaftarkan untuk kedua-dua akaun. Anda juga boleh menghantar wang menggunakan nombor Akaun lama + kod IFSC combo. Untuk mendapatkan perkhidmatan yang anda perlukan untuk mendaftar dengan bank anda untuk mengaktifkan kemudahan perbankan mudah alih, di mana anda akan diuntukkan MMID yang unik . Tidak seperti NEFT & RTGS, IMPS berfungsi 24 × 7, walaupun pada hari cuti.

AEPS: Kemudahan ini terutamanya bertujuan untuk lokasi luar bandar, di mana orang bukanlah yang celik atau celik huruf secara digital sama sekali. Seperti halaman NPCI, seseorang boleh memindahkan wang ke nombor Aadhar, yang dipautkan ke akaun bank. AEPS tidak mempunyai aplikasi dan berfungsi hanya melalui mesin POS. Pada masa ini hanya segelintir Bank yang menyokong AEPS dan anda tidak akan menemuinya kerana ia terutamanya untuk kawasan luar bandar.

* 99 #: Perkhidmatan ini, sekali lagi bertujuan untuk penduduk luar bandar, yang majoritinya tidak mempunyai sambungan Internet, berfungsi pada GSM. Ia berfungsi pada apa yang disebut USSD (Data Perkhidmatan Tambahan Tidak Terstruktur). USSD adalah sistem yang memudahkan komunikasi teks antara telefon bimbit dan aplikasi di Internet.

Ia adalah perkhidmatan yang paling serba boleh.

Ia tidak memerlukan sebarang aplikasi atau sambungan internet. Anda boleh menggunakan perkhidmatan tersebut dengan mendail * 99 #. Dan saya katakan serba boleh kerana ia menawarkan pemindahan wang dengan empat cara seperti yang ditunjukkan dalam carta perbandingan. Anda juga boleh mendaftar untuk perkhidmatan tanpa melawat bank, dengan menjana MPIN anda menggunakan 6 digit terakhir kad debit anda + Expiry MM / YY & OTP yang dihantar ke nombor mudah alih anda.

UPI: Ini adalah perkhidmatan terbaru yang dilancarkan pada 2016, sekali lagi untuk menolak pembayaran digital & perbankan. Jika anda melihat kaedah lain, nombor akaun / nombor mudah alih dan beberapa jenis kod diperlukan untuk menjalankan pemindahan.

Ini adalah salah satu rintangan kerana tidak semua orang mengingati nombor akaun bank lama mereka.

Untuk menangani masalah ini, UPI bergantung pada @ -addresses yang boleh diingati dan tidak terikat dengan aplikasi bank tertentu. Anda boleh mempunyai lebih daripada satu alamat UPI yang dipautkan ke akaun bank yang sama.

Contohnya, saya menggunakan Poket daripada aplikasi Pemberi kuasa ICICI & Canara Bank. Kedua-duanya mempunyai alamat UPI berbeza yang terikat dengan akaun Bank Baroda saya. Kelebihan ini yang anda tidak terkunci dengan aplikasi Bank anda yang tidak dibangunkan & direka oleh pemaju yang terbaik. BHIM, seperti yang mungkin anda fikirkan, aplikasi UPI yang tidak terikat dengan mana-mana bank tertentu.

Di mana Wallets Fit ke dalam Gambar?

Dompet adalah entiti yang lain. Mereka seperti akaun mini di mana anda boleh menambah wang terhad dan berurus niaga dengan orang lain menggunakan dompet yang sama. Mengambil Paytm sebagai contoh, sesiapa sahaja boleh mendaftar untuk satu tanpa sebarang bukti ID. Anda boleh menambah atau memindahkan wang daripadanya tetapi tidak menarik diri secara fizikal. Juga dompet tidak memerlukan akaun bank.

Bank juga mempunyai aplikasi dompet mereka yang berdiri sendiri seperti Pocket SBI Buddy State Bank of India & Pocket ICICI Bank, yang lebih canggih dan menawarkan ciri-ciri seperti kad Debit Virtual & pembayaran Kurang Hubungi (NFC). Saat ini anda boleh memuatkan upto Rs. 20, 000 / - dalam dompet Bukan KYC. Untuk meningkatkan had ini (kepada Rs.100.000 / -), anda perlu mengimbas dan memuat naik bukti ID & Alamat seperti kad PAN, kad Aaadhar dan lain-lain dengan perkhidmatan dompet. Kebanyakan dompet juga membolehkan anda memindahkan wang ke akaun bank dengan menyediakan nombor akaun & kod IFSC.

Untuk jumlah itu, dompet digunakan terutamanya untuk bayaran kecil seperti bil, caj semula atau pihak ketiga seperti penjual makanan. Pada masa akan datang, integrasi yang lebih mendalam antara akaun bank dan dompet anda mungkin berlaku. Pada masa ini dompet kelebihan menawarkan kaedah lain adalah bahawa anda tidak memerlukan akaun bank untuk menggunakan satu dan tie-up dengan pelbagai peniaga lain untuk cashback & diskaun.

Menutup Pikiran

Kami masih mempunyai cara yang sangat panjang untuk meneruskan perjalanan ke ekonomi tanpa tunai. Walaupun penyamaran telah memberi rangsangan, kesannya hanya dirasakan di kawasan bandar dan bandar. Swathe penduduk pedesaan yang besar masih bergantung kepada wang tunai. Perbankan Digital akan menembusi kawasan luar bandar hanya apabila infrastruktur yang sesuai dilaksanakan. Sambungan rangkaian yang baik, telefon pintar dan aplikasi murah yang cukup mudah untuk difahami untuk seseorang yang mempunyai celik huruf terhad diperlukan. UPI & BHIM adalah langkah ke arah yang betul tetapi masih mereka rasa separuh bakar. Mari kita harap keadaan bertambah baik. Jika anda mempunyai sebarang pemikiran atau pandangan, sila kongsi dengan kami melalui komen. Happy Spending !!